Prêt Professionnel

C’est la forme de crédit professionnel la plus ordinaire. En effet, comme le crédit pour particuliers, le prêt amortissable professionnel consiste à rembourser le capital et les intérêts à échéances régulières sur une durée déterminée.

Il peut couvrir une variété de besoins : acquisition de matériel, de locaux, de véhicules ou encore répondre à un besoin de trésorerie (fond de roulement, acquisition de parts sociales, augmentation de capital…).

Le leasing est une location avec option d’achat. Plus concrètement, le professionnel va pouvoir utiliser un équipement dont le coût d’acquisition est  parfois au-dessus de ses capacités de financement.

C’est un organisme financier qui va acquérir l’équipement à la place du professionnel et qui va lui permettre de l’utiliser moyennant une redevance. Au terme du contrat établi entre les deux parties, le professionnel pourra soit céder l’usage de l’équipement sans acquisition à la clé, soit l’acheter en devenant son propriétaire sous réserve de régler un montant représentant la valeur résiduelle du bien.

Sachez que l’entreprise n’étant pas propriétaire du bien qu’elle possède en leasing, en cas de liquidation judiciaire, le crédit-bailleur peut exiger la restitution des biens loués, sans action en revendication.

Le prêt in-fine est un prêt à taux fixe, non amortissable qui consiste à payer pendant la durée totale du prêt uniquement les intérêts d’emprunt et les assurances de crédit. Le capital lui, est entièrement dû à échéance en une seule fois.

Les banques accordent ce type de crédit aux entreprises solides financièrement. Elles s’assurent de la capacité de l’entreprise à rembourser le capital à échéance du prêt en lui imposant le versement mensuel d’une somme d’argent sur un produit de placement associé au prêt dont elles peuvent contrôler la qualité (nantissement).

Les intérêts sont constants et payés mensuellement, trimestriellement ou annuellement. La durée du prêt in-fine est généralement comprise entre 3 et 15 ans, le montant minimum de souscription est de 21 500 euros et il n’y a pas de montant maximum. La durée du prêt détermine la date de remboursement du capital et le taux d’intérêt.

qui permet d’avoir un compte débiteur pendant quelques jours si le solde est créditeur sur la période

qui permet au compte d’être débiteur pour une durée plus longue mais moyennant le paiement d’une commission

qui permet de financer les activités saisonnières en compensant un décalage éventuel entre l’approvisionnement et la vente.

L’affacturage est un moyen de financement permettant d’obtenir rapidement une avance de trésorerie par la cession de factures en attente de règlement, ce que l’on définit par « créances clients ».

L’affacturage offre également un service de gestion des encaissements : relance et recouvrement de créances non réglées.

C’est enfin une garantie contre les impayés, appelée « assurance-crédit », qui intervient en cas de défaut de paiement d’un client.

Nouveau : Le projet de loi de finances rectificative n°3 pour 2020 prévoit un renforcement du poste client des entreprises grâce à l’affacturage.

L’escompte est une technique de financement à court terme qui consiste pour une entreprise à remettre à la banque les traites qu’elle possède sur un client, avant qu’elle n’arrive à l’échéance. Si la banque accepte la traite, elle verse à l’entreprise le montant de sa créance sur son client, déduction faite de frais bancaire. A l’échéance, la banque se retourne vers le client de l’entreprise pour être payé.

Les avantages de l’escompte sont notamment le fait de recouvrer certainement sa créance, en plus avant l’échéance, car même si le client de l’entreprise ne s’exécute pas, la banque ne peut plus se retourner contre l’entreprise.

Mais l’inconvénient principal est que les frais sont très élevés et que la lenteur de la procédure fait que souvent, le besoin qui de trésorerie qui devrait être financé ne l’est pas dans les délais et souvent l’échéance de la traite est tellement rapprochée que les frais d’escompte deviennent une dépense superflue.

Cette technique de crédit permet à une entreprise quels que soient sa forme et son secteur d’activité de mobiliser la partie de son poste « clients » qui n’est pas représenté par des effets de commerce.

Cette technique de financement permet donc à une entreprise de bénéficier de crédit en contrepartie de la production de factures représentatives de créances sur ses clients ou de créances sur une collectivité publique (État, région, département, commune).

Il est donc possible de mobiliser une créance sur un client, une subvention obtenue mais non versée, un crédit de TVA, une indemnité d’assurance due mais non réglée, etc.